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Plan Épargne Retraite

Plan Épargne Retraite (PER) : Optimisez votre avenir fiscal et financier

Chez Neutralivie, nous faisons du PER (Plan Épargne Retraite) un outil structurant pour préparer votre retraite tout en optimisant votre fiscalité.
 C’est une solution complète, souple et personnalisable, pensée pour vous aider à bâtir un capital, sécuriser vos projets et protéger vos proches.

Notre accompagnement s’adresse à tous les profils : Cadres, indépendants, professions libérales, chefs d’entreprise ou agents de la fonction publique.

Pourquoi ouvrir un Plan Épargne Retraite ?

 

Le PER vous permet de constituer une épargne retraite longue durée tout en réduisant vos impôts chaque année

✔️ Vous alimentez votre PER à votre rythme, avec des versements libres ou programmés.

 

✔️ À la retraite, vous pouvez récupérer votre capital en une seule fois ou sous forme de capital fractionné, pour vous créer des revenus réguliers.

 

✔️ Ce capital peut également être transmis à vos proches dans un cadre fiscal avantageux, selon les conditions fixées par le contrat.

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Comment fonctionne un PER ?

✔️ Versements ponctuels ou réguliers déductibles de votre revenu imposable.

✔️ Sortie possible en capital ou capital fractionné pour plus de flexibilité.

✔️ Gestion Libre, sous mandat ou pilotée à horizon retraite, qui adapte progressivement l’exposition aux marchés en fonction de votre âge.

Avec ce mode de gestion, les fonds dynamiques exposés aux marchés sont progressivement sécurisés à l’approche de la retraite, vous permettant de consolider les performances accumulées tout en protégeant le capital constitué.

 

Nous vous aidons à comparer :

1. Le niveau des frais (gestion, versement, arbitrage)

2. La qualité des supports financiers disponibles

3. La souplesse de fonctionnement (versements, rachats)

4. Les options de gestion pilotée évolutive.

5. La transparence des conditions.

Demander une simulation personnalisée

Les avantages fiscaux du PER

Le PER individuel est l’un des outils les plus efficaces pour réduire votre fiscalité :

Vos versements sont 100 % déductibles de votre revenu imposable dans la limite des plafonds en vigueur

Cela vous permet de diminuer votre taux marginal d’imposition (TMI)

À la sortie, vous pouvez récupérer votre capital en une seule fois, le débloquer par étapes pour alléger la fiscalité ou le conserver pour organiser une transmission optimisée

Estimez vos économies d’impôts dès maintenant

PER et transmission de patrimoine

Peu connu, le PER peut aussi jouer un rôle dans la transmission.

Selon les conditions du contrat et le type de versements réalisés, le capital non utilisé peut être transmis dans un cadre fiscal privilégié, avec une grande souplesse dans la désignation des bénéficiaires.

C’est une double opportunité : Vous vous constituez un capital retraite et vous sécurisez un patrimoine transmissible.

Organiser une transmission intelligente avec votre PER

Que se passe-t-il en cas d’Imprévu ?

Le PER reste disponible en cas d’accident de vie, avec une liste encadrée de déblocages anticipés autorisés par la loi :

1

Invalidité du titulaire ou de son conjoint

2

Décès du conjoint ou partenaire de PACS

3

Fin de droits au chômage, liquidation judiciaire ou situation de surendettement

4

Achat de la résidence principale

Seul l’achat de la résidence principale est soumis à imposition. Les autres cas sont exonérés.
 Les fonds sont généralement versés sous 15 jours après validation du dossier.

Vérifiez votre éligibilité en toute confidentialité

Transférer un ancien contrat retraite vers un PER

Vous avez un PERP, un Madelin, un Préfon, un Article 83… ?

Vous pouvez les transférer vers un PER individuel pour :

  1. Réduire les frais
  2. Centraliser la gestion
  3. Profiter d’une fiscalité modernisée

Votre ancien contrat est clôturé et vos droits repris dans le nouveau cadre du Plan Épargne Retraite.

Faites analyser gratuitement votre contrat existant

Quel type de PER choisir ?

Il existe trois types de Plan Épargne Retraite, chacun adapté à une situation professionnelle particulière :

1

Le PER individuel : Accessible à tous, il est particulièrement recommandé pour les indépendants, professions libérales, fonctionnaires ou salariés sans dispositif collectif. Il offre une grande souplesse de versement, de gestion et de sortie

2

Le PER collectif : Proposé par l’entreprise à ses salariés sur la base du volontariat. Il peut inclure un abondement de l’employeur et permet d’utiliser l’épargne salariale (intéressement, participation, CET) pour alimenter son contrat

3

Le PER obligatoire : Mis en place par un accord collectif d’entreprise, il prévoit des cotisations obligatoires pour une ou plusieurs catégories de salariés

Chaque solution présente des avantages spécifiques. Le bon choix dépend de votre statut professionnel, de vos objectifs d’épargne, et de votre stratégie fiscale.

Obtenez votre bilan retraite personnalisé

Optimiser vos versements et votre rendement

Un PER efficace ne dépend pas que du contrat : Il se pilote dans le temps !

Nous vous accompagnons pour :

Réduire les frais

Centraliser la gestion

Profiter d’une fiscalité modernisée

Optimiser mon PER

PER ou Assurance vie : Que choisir ?

Le PER permet d’alléger votre fiscalité dès l’entrée, grâce à la déduction des versements. 
En contrepartie, la sortie est fiscalisée mais souvent à un taux plus faible car vos revenus auront diminué.
L’Assurance-vie, elle, n’offre pas de déduction à l’entrée mais bénéficie d’une fiscalité très avantageuse à la sortie, surtout après 8 ans.
Ces deux solutions ne s’opposent pas, elles se complètent.
Les combiner dans une stratégie patrimoniale bien pensée permet d’optimiser à la fois votre épargne, votre fiscalité et la transmission de votre capital.
Faites le point avec un expert Neutralivie

FAQ – Plan Épargne Retraite (PER)

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) peut être alimenté par trois types de versements, chacun avec un traitement fiscal et des règles de sortie spécifiques :
- Versements volontaires : Libres ou programmés, ils sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond fiscal (article 163 et/ou 154bis quatervicies du CGI).
- Versements obligatoires : Effectués dans le cadre d’un PER d’entreprise à adhésion obligatoire (ex-Article 83). Ils bénéficient d’un régime social et fiscal spécifique.
- Épargne salariale : Participation, intéressement, abondement ou jours de congés non pris (CET). Ces sommes sont exonérées d’impôt à l’entrée si elles respectent le cadre légal.
Chaque type de versement est affecté à un compartiment dédié dans le PER, avec ses propres règles de déblocage et de fiscalité à la sortie.
Le PER individuel (PERin) est ouvert à toute personne, salariée ou non, souhaitant se constituer une épargne retraite à titre personnel. Il offre une grande souplesse de versement, de gestion (libre ou pilotée) et de sortie (capital, rente ou mixte).
Le PER d’entreprise, lui, est mis en place dans un cadre professionnel et se décline en deux versions :
- PER collectif (PERECO) : Proposé facultativement par l’employeur à ses salariés. Il peut être alimenté par versement volontaire du salarié, épargne salariale (intéressement, participation, CET) et abondemment de l'employeur.
- PER obligatoire (PERO) : Instauré par accord collectif, il impose des cotisations obligatoires à une partie ou à l’ensemble des salariés concernés.
Le PER individuel convient pour une démarche personnelle d’épargne retraite. Le PER d’entreprise s’inscrit dans une logique collective, souvent avantageuse pour l’employeur et l'employé.
Oui. Cependant, nous recommandons de fractionner celui-ci afin d’alléger la fiscalité à la sortie.
Vous pouvez également le récupérer en rente viagère, pour percevoir un revenu régulier à vie.
Il est possible de choisir un ​mix des deux, selon les options prévues dans le contrat.
Chez Neutralivie, nous appliquons des frais clairs, transparents et compétitifs parmis les plus bas du marché, en contrepartie d’un accompagnement de qualité et d’un service personnalisé.
À titre de comparaison, les frais sur versements libres ou programmés peuvent atteindre jusqu’à 5 % du montant investi, auxquels s’ajoutent des frais de gestion annuels parfois supérieurs à 1%.
Nous négocions au mieux pour vous permettre une rentabilité à hauteur de vos attentes.
Nous mettons un point d'honneur à protéger vos intérêts à long terme, en privilégiant des solutions efficaces, lisibles et justifiées par la qualité de la gestion proposée.
Le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) a été conçu pour répondre à toute personne imposable souhaitant sécuriser son avenir et ses proches. Il bénéficie de plus gros plafonds de déduction fiscale pour les professionnels mais permet tout de même aux salariés de déduire jusqu’à 10% de leur salaire annuel net avant impôt.
Oui, depuis la loi Pacte (2019), le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) a ouvert la possibilité de rapatrier d’anciens contrats vers ce nouveau dispositif.
Les avantages sont les suivants :
- Le PER propose des gammes d’unités de compte plus larges (OPCVM, ETF, SCPI…), ainsi qu’une option de gestion pilotée par horizon (profil prudent/équilibré/dynamique).
Regroupement de plusieurs contrats en un seul permettant un suivi consolidé de l’encours et de l’historique des versements. - Simplification des déclarations fiscales (imprimé 2042 R PRO).
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous offre le choix entre trois modes de gestion, selon votre profil et votre degré d’implication dans le suivi de vos investissements.
Gestion pilotée (ou "à horizon") :
- La répartition entre fonds sécurisés (fonds en euros) et supports dynamiques (unités de compte) est automatiquement ajustée en fonction de votre âge et de votre horizon de retraite.
- À l’approche de la retraite, l’épargne est progressivement sécurisée, réduisant les risques de marché.
Gestion libre :
- Vous gérez vous-même, ou avec l’aide d’un conseiller, la répartition de votre épargne selon vos préférences.
- Recommandée pour les profils expérimentés, elle offre plus de liberté mais demande une plus grande vigilance.
Gestion sous Mandat : - Vous déléguez la gestion de votre épargne à un professionnel (société de gestion, assureur) qui décident à votre place de la répartition selon un profil de risque que vous définissez au départ (prudent/équilibré/dynamique).
- Recommandée pour éviter d’avoir à suivre les marchés financiers. Gestion 100% déléguée.
Il est essentiel d’être accompagné par un professionnel pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation, à vos objectifs patrimoniaux et à votre sensibilité au risque. Un conseil éclairé vous permet de prendre des décisions cohérentes avec votre horizon de placement et d’ajuster votre stratégie dans le temps.
L​e Plan d’Épargne Retraite (PER) s’intègre parfaitement dans une stratégie de gestion patrimoniale globale. Il constitue un outil long terme qui peut être combiné avec d’autres placements complémentaires pour équilibrer performance, sécurité et fiscalité. Il est judicieux de le coupler avec de l’épargne accessible.
Bien utilisé, le PER permet de diversifier vos sources de revenus futurs tout en réduisant votre fiscalité actuelle.