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Assurance emprunteur

Assurance emprunteur : Sécurisez votre prêt avec une couverture adaptée

Souscrire un crédit immobilier engage votre avenir. Chez Neutralivie, nous vous accompagnons pour choisir une assurance emprunteur adaptée à votre profil, votre prêt et votre stratégie patrimoniale.


Objectif : Vous garantir les meilleures conditions de couverture tout en optimisant vos coûts.


Que vous soyez primo-accédant, investisseur locatif ou emprunteur senior, nous vous aidons à comparer les offres, comprendre les garanties assurance emprunteur, et utiliser les leviers légaux pour réduire votre taux d’assurance.

Calculez les économies possibles

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est pratiquement incontournable, elle est exigée par la
quasi-totalité des banques pour couvrir les risques liés au remboursement du prêt. Elle
protège l’établissement prêteur, mais aussi vos proches, en cas de :

1​

Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

2

Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT)

3

Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

4

Éventuellement perte d’emploi selon les contrats

Demandez une étude personnalisée de votre taux d’assurance emprunteur

Peut-on refuser l’assurance emprunteur de la banque ?

Absolument. Grâce aux lois Lagarde, Hamon et plus récemment Lemoine, vous êtes libre de choisir une assurance emprunteur extérieure, dès la souscription de votre prêt immobilier ou en cours de contrat.

 

✔️ Dès le départ : Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance avec des garanties équivalentes, souvent à un tarif plus avantageux que celui proposé par la banque.

✔️ À tout moment : La loi Lemoine permet de résilier et de remplacer votre contrat, sans frais ni pénalité.

C’est un levier simple pour réduire le coût de votre assurance crédit immobilier, tout en conservant les garanties exigées par l’établissement prêteur.

 

C’est un levier simple pour réduire le coût de votre assurance crédit immobilier, tout en conservant les garanties exigées par l’établissement prêteur.

Découvrez nos solutions d’assurance emprunteur en délégation équivalente

Comment bien choisir votre assurance emprunteur ?

Le choix d’une assurance emprunteur ne se limite pas au prix. Pour garantir une protection optimale
et éviter les mauvaises surprises, plusieurs éléments doivent être analysés :

1​

La quotité d’assurance 

Couverture à 100 % sur une tête ou répartie entre co-emprunteurs

2

Les garanties incluses 

Décès, invalidité (IPP ou IPT), ITT, voire perte d’emploi

3

Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) 

Indicateur du coût réel de votre
assurance crédit immobilier

4

La franchise 

Délai de carence avant indemnisation (souvent 30, 60 ou 90 jours)

5

Le mode de calcul

Sur le capital initial ou sur le capital restant dû

5

La durée du prêt 

Plus elle est longue, plus les écarts de tarification sont sensibles

Neutralivie vous guide pour faire le bon choix en comparant pour vous les meilleures offres du
marché selon votre profil et vos besoins.

Comparez les meilleures assurances emprunteur en quelques clics

Pourquoi choisir une assurance emprunteur personnalisée ?

Opter pour une assurance emprunteur sur mesure, c’est faire le choix d’un contrat plus juste, plus efficace et souvent bien plus économique.

 

• Des économies substantielles : Réduction significative du coût total du prêt


• Une couverture ajustée à votre profil : Fumeur, senior, métier à risque, chaque situation mérite une approche dédiée


• Une conformité garantie : Garanties équivalentes à celles exigées par la banque pour éviter tout refus


• Une vraie sécurité : Vos proches sont protégés financièrement en cas d’imprévu

 

Et si vous présentez un risque aggravé de santé, une RQTH, une pathologie chronique ou une situation sensible comme une grossesse ou un traitement en cours, Neutralivie vous oriente vers des assureurs spécialisés, compétitifs et bienveillants.

Évaluez votre contrat actuel ou demandez une étude personnalisée

Assurance emprunteur pour les profils spécifiques

Chez Neutralivie, nous accompagnons les emprunteurs dont le profil sort des standards des contrats groupe. Parce que chaque situation mérite une solution adaptée :

 

• Seniors : Prise en charge possible jusqu’à 70, 75 ou même 80 ans selon les contrats


• Travailleurs non salariés et professions libérales : Garanties compatibles avec votre statut et vos besoins spécifiques


• Personnes ayant des antécédents médicaux : Accès à des assureurs ouverts et spécialisés


• Emprunteurs en situation de handicap ou avec une ALD : Solutions conformes aux exigences bancaires

 

Nos conseillers vous accompagnent avec discrétion, pédagogie et précision pour bâtir une couverture conforme, accessible et réellement protectrice.

Obtenez une simulation personnalisée selon votre situation

Maîtrisez votre assurance emprunteur avec Neutralivie

Analyse gratuite de votre contrat actuel

Comparatif personnalisé auprès des meilleurs assureurs du marché

Accompagnement complet pour la résiliation et la substitution d’assurance

Suivi proactif et ajustements pendant toute la durée de votre prêt

Que vous soyez en phase de projet immobilier, en recherche de financement ou déjà titulaire d’un prêt immobilier, Neutralivie vous aide à sécuriser votre assurance emprunteur tout en optimisant votre budget.

Prenez rendez-vous avec un conseiller Neutralivie

FAQ – Assurance emprunteur Neutralivie

D’un point de vue légal, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, elle est exigée par la quasi-totalité des banques pour accorder un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement du capital restant dû en cas d’imprévus (décès, invalidité, arrêt de travail...). Elle est donc indispensable pour obtenir un prêt dans 99 % des cas.
Oui. Grâce à la loi Lemoine, en vigueur depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Cela vous permet de souscrire un contrat plus compétitif et mieux adapté à votre situation, même après la signature du prêt.
Une assurance emprunteur comprend :
• Garanties de base : Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Garanties complémentaires : Invalidité Permanente Totale (IPT), Invalidité Permanente Partielle (IPP), Incapacité Temporaire de Travail (ITT), Perte d’emploi (sous conditions)
Les garanties varient selon le contrat, l’assureur, l’âge, la quotité assurée et les risques couverts.
Le coût dépend de :
• Montant et durée du prêt
• Âge de l’emprunteur
• État de santé et antécédents médicaux
• Statut fumeur / non-fumeur
• Type de contrat (groupe ou délégation)
En moyenne, le taux d’assurance varie de 0,10 % à 0,50 % du capital emprunté. Une simulation personnalisée permet d’obtenir une estimation précise.
Oui. Grâce à la convention AERAS, les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé (cancer, diabète, etc.) peuvent accéder à une assurance adaptée, souvent sans surprime excessive. La loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € (si remboursés avant les 60 ans de l’emprunteur).
La quotité d’assurance correspond à la part du prêt couverte par chaque co emprunteur. Elle peut aller de 50 % / 50 % à 100 % / 100 %. Une quotité à 100 % sur une tête permet un remboursement total du prêt en cas de sinistre.
Une répartition stratégique de la quotité optimise le coût tout en assurant une couverture efficace
Oui, sous certaines conditions. La garantie perte d’emploi est optionnelle et réservée aux emprunteurs en CDI, avec ancienneté minimale. Elle prévoit une indemnisation temporaire mensuelle en cas de chômage involontaire.
• Assurance groupe : Contrat collectif proposé par la banque, souvent plus onéreux et moins souple.
• Délégation d’assurance : Contrat individuel souscrit auprès d’un assureur externe, souvent 30 à 50 % moins cher, avec des garanties personnalisées.